準富裕層での早期リタイアは現実的でしょうか。野村総合研究所（NRI）などは、金融資産5,000万～1億円未満の約322万世帯を準富裕層と位置づけています。富裕層手前のこの段階で、好きな時だけ仕事をするセミリタイアも含め、早期リタイアできる可能性を考えてみます。, 準富裕層が早期リタイアを考える際、気掛かりなのは生活コストの捻出でしょう。東京都総務局の2018年データでは、都内現役世帯の平均消費支出は1カ月45万円、1年で540万円ほどです。飽く迄も平均値ですから、子供の人数や家賃、ローン返済額などによっては、さらに高額になり得ます。物価が高い東京都下のデータとは言え、予想以上に生活のコストは嵩みますね。, 他方、総務省発表の全国データでは、1カ月30万円程度の平均消費支出です。物価の安い地方や海外ならば、これ以下での生活も可能です。早期リタイアを機に、都心部から地方や海外へ転居する富裕層や準富裕層もいますが、理に適った行動ですね。それでも、現実には通院や親世代の介護、子供の教育などの関係で、早期リタイアしても都市部から離れて生活できない準富裕層世帯も多いです。, ちなみに、準富裕層の9割は働き盛りの40代、という調査もあります。40代と言えば、優良企業での上級管理職やベンチャー企業での役員ならば、年収2,000万円程度も可能になってきます。反面、人生で最もお金が必要な時期でもありますね。こうして眺めると、早期リタイア後の準富裕層世帯が不安なく生活するためには、都市部では1カ月50万円、1年では600万円ほどのコストは見込んでおく必要がある、と考えるのが無難です。, そこで、準富裕層世帯の金融資産5,000万円の運用で、リタイア後にどのくらい稼ぐことが可能なのか、現実の数字が重要になります。例えば、株式運用の場合、高配当銘柄のみでポートフォリオを組んだとしても、年5%程度の利回りが現実です。金額で言えば、5,000万円の金融資産で年250万円ほどの配当金受け取りがせいぜいです。税率20%強の源泉徴収を選択すれば、手許に200万円以下しか残らず、到底600万円には及びません。, 加えて、株式投資の場合、ボラティリティ（価格変動率）が大きい銘柄も多く、ポートフォリオ次第で5,000万円の元本（金融資産）がガクンと目減りするリスクが内在します。平均利回りが高いとされるREIT（不動産投資信託）でさえ、結果は大きく変わりません。良くて年6%程度の利回りで、20%強を控除されると240万円以下の手取額です。リタイア後の準富裕層世帯の生活コストを賄うには、到底足りない金額ですね。, なお、わが国独特の毎月分配型投資信託の中には、年10～20%ほどの高利回りを謳う商品があります。準富裕層の早期リタイアに活用できそうですが、大きな落とし穴があります。順調に運用益を出している際は、ここから分配金が支払われるので問題ありません。ところが、運用益が出ない状態になると、預け入れた元本を取り崩して分配金を捻出する仕組みなのです。結果的に、元本（金融資産）が半減して泣きを見る方が大半で、早期リタイア目的の準富裕層が手を出すのは御法度でしょう。, 結論として、早期リタイア後の準富裕層が金融資産5,000万円で不安なく生活するためには、不動産、もしくはヘッジファンドへの投資による不労所得確保が現実的です。不動産経営をするなら、リタイア前に軌道に乗せておく必要があります。空室率を下げられるかがポイントで、不動産自体の善し悪しもさることながら、テナント付けの上手い管理会社と組めるかが成否を決めます。, 富裕層を目指すならば、まずは準富裕層入りを果たさなければ始まりませんね。野村総合研究所（NRI）による定義では、準富裕層とは預貯金含む金融資産が5,000万円以上1億円未満の世帯のことです。今のご時世、5,000万円をどうやって貯金すればよいのでしょうか。, 資産家の職業と聞けば、漠然と企業オーナーや不動産投資家などをイメージする方も少なくないでしょう。ただし、お金持ち＝資産家とは必ずしもならないことは、一般にはあまり理解されていないのではないでしょうか。お金持ちのタイプと資産家の職業について、今日は考えてみましょう。, お金持ちには筋トレをする人が多いようです。これは単に自己満足のためではなく、ビジネスをする上でもさまざまな利点があるからです。, お金持ちほど子供の教育には力を注ぎ、投資だと看做す傾向が顕著です。また、高学歴の子供の親はお金持ちが多い、というのも昨今の市井では広く言われることですね。これはどうしてでしょうか。お金持ちの子供教育のベースにある価値観・考え方を知っておきましょう。, 富裕層が不動産投資に臨むスタンスは、いわゆる「サラリーマン大家さん」のそれとは異なります。昨今は不正融資問題の露見により、不動産投資への銀行融資はハードルが上がった、とも囁かれます。それでも、属性の良い（銀行等の信用力が高い）富裕層にとって、不動産投資は今や追い風なのですね。, Copyright © STAGE（ステージ）〜人生の舞台で輝くためのライフスタイルマガジン〜, すべての人に、人生のステージ（舞台）を。 自分らしく生きたい。時間とお金の自由を手にいれたい。STAGEは、人生の舞台で輝く富裕層や時代のキーパーソンの生き方、習慣、お金との付き合い方に出逢える、ライフスタイルマガジンです。. 前回記事を書いてる時にうつ病になった元上司を思い出しま... こんにちは。ヘル太郎です。 準富裕層での早期リタイアは現実的でしょうか。野村総合研究所（nri）などは、金融資産5,000万～1億円未満の約322万世帯を準富裕層と位置づけています。富裕層手前のこの段階で、好きな時だけ仕事をするセミリタイアも含め、早期リタイアできる可能性を考えてみます。 投資を０から始める初心者向けに s.parentNode.insertBefore(gcse, s); gcse.type = 'text/javascript'; (function() { var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; 個人で直接取引を行うのではなく、プロに資金を預けて運用してもらう形で投資を行う場合、機関投資家やヘッジファンドといった言葉を耳にすることにな... 短期投資やデイトレードであれば、常に相場をチェックする環境がなければ安定して資産を増やすことは難しいですが、長期投資という運用方法であれば、... 投資ビギナーの参考書では、 つまり、2重3重に予防線を張ることが出来るというわけです. 以上、「1億円あったら、投資だけで生活できるのか？」でした。 関連記事の紹介. var cx = 'partner-pub-3192422046532843:4877132615'; 先日の記事の続きです。 スポンサーリンク. 貯金5000万円の45歳。老後のお金が足りるのか不安です; 貯金1400万円の30歳会社員、投資で生活できますか？ 「自分にご褒美」は正しい？快適にお金が貯まる考え方; お金を増やすだけではない「投資」が … 野村総合研究所が2014年11月18日に発表した日本の富裕層統計では、資産の保有額で5つのクラス分けを行いました。個人の純金融資産が5000万円から1億円未満の世帯を準富裕層と定義され、金融資産が5000万円以上（準富裕層＋富裕層＋超富裕層）の世帯数は割合としては、7.92%です。 すると5,000万円 ×3% =150万円 で年間150万円の収入を得られることがわかります。 つまり、月々の出費を12~3万円に抑えることができれば、この運用利息だけで生活費はまかなえてしまうのです。 gcse.src = 'https://cse.google.com/cse.js?cx=' + cx; gcse.async = true; 以下は金融庁が発表している資産分布ですが5000万円以上保有している人は50歳以上の世代に集中しています。, また、野村総研によると5000万円以上の資産を保有している人は準富裕層として分類されます。準富裕層以上に分類される世帯は約5500万円世帯の中の上位450万世帯と上位8%ということになります。, 筆者は駐在で貯めたお金を資産運用で増やして30台前半で4000万円という資産を構築しており、5000万円を運用するというのが現実的な線まで来ています。, 5000万円という金融資産があれば、労働収入以外に大きな資本収入を期待することができます。, 資産は増えてきたとはいえ今後も今までと同様に安全に運用していくことを心がけていく予定です。, 資産が小さいうちはハイリスクハイリターンの値動きに激しい銘柄に投資してきましたが、規模が大きくなってくると少しの損失で資産が大きく目減りして味わう恐怖の度合いも大きくなります。, 5000万円という金額を保有している皆様にとっても、決して軽い金額ではないはずです。今回は5000万円を安全に投資して1億円という資産を構築するために必要な考え方と資産運用法についてお伝えしていきたいと思います。, 例えば資産が少ない100万円の時であれば、30%下落しても30万円の損失ですみます。ただ5000万円という資産で30%下落した場合1500万円の損失になります。, 例えば、直近ですとコロナショックで2月から3月にかけて日経平均株価は30％近い大暴落となりました。, もし、あなたが日経平均株価に連動する投信で5000万円を運用していたらどのような気持ちになるでしょうか？, 3月19日時点で3500万円程度まで資産が減少し、耐えきれなくなって損切りしてしまう方も多い方と思います。, しかし、その後予期せず株価は勢いよく反発して指をくわえて悔しい思いをするという流れになりかねません。中には悔しさのあまり空売りを行い、相場上昇で大損失をくらいダブルパンチで立ち直れない損失を被る方もでてくるかもしれません。, 耐えきれない損失を抱えると人間は冷静な判断ができなくなり、結果的にどんどん資産が下落する行動をとってしまう可能性が増大するのです。, 例えば、あなたが資産を5億円保有していて、そのうち5000万円を運用し1500万円の損失が出たとしても総資産に占める損失の比率は3%ですので十分耐えられる水準でしょう。, ただ、5000万円が全資産で30%の1500万円の損失は通常の神経では耐えることはできなません。, 一つは3000万円〜5000万円という、自身の資産から考えて大きな比率の額を下落を抑える安全運用を行う方法です。, 具体的な投資先については追ってお伝えしますが、下落をミニマイズしながらでも5%-10%のリターンを追求することは十分可能です。, 第二の戦略としては1000万円から2000万円という資産のみを使ってある程度のリスクは許容しつつも高いリターンを狙う手法です。, 2000万円で30%のリターンを出すことができれば600万円のリターンとなり、5000万円ベースでみても12%のリターンをだすことができていることになります。, また、たとえ30%下落したとしても5000万円から考えると12%の損失ですむので、手痛いことには変わりませんが、まだ耐えることはできるかと思います。, 1年で2倍にするのは大変なリスクを伴いますが、10年程度かけてゆっくり2倍にするのは決して難しいことではないのです。, 年率でみると低い利回りでも複利効果を利用すれば大きな資産を構築することができるのです。以下は5000万円を年率5%と10%で運用した場合の資産の推移です。, 10%で運用できれば7年〜8年で1億円を達成することができます。5%での運用となっても14年〜15年で1億円を達成することができます。, まずは下落を抑えながら10%を狙う安全な投資先についてお伝えしていきたいと思います。, 条件を満たす魅力的な投資先は筆者のポートフォリオの主軸を占めているバリュー株投資を主軸としたまるチストラテジー型のヘッジファンドです。, → 【2020年・安定ハイリターン】暴落にも強い、日本のおすすめヘッジファンドをランキング形式で紹介！, 筆者が投資を実行しているBMキャピタルは、バフェットの師であるグレアムが開発した本格的なバリュー株投資を改良した手法を主軸として運用しています。, 簡単に例えると2万円の現金が入っている財布を1万円で買うことができるレベルのバーゲン状態の株を購入するので、株式市場が下落する局面でも殆ど下落することなく安全な生成をもたらしています。, また、腕利きのファンドマネージャーが危険であると判断した時には、現金比率を高めたり、時には空売りでヘッジを行うことで下落をミニマイズしています。, 結果的に日本株全体のパフォーマンスを表すTOPIXや、人気のひふみ投信が下落する局面においても一度もBMキャピタルはマイナスの成績とならず安全運用をおこなっています。, 筆者が投資することとなった経緯を含めて、詳しくは以下でまとめていますので参考にしていただければと思います。, 直近では金が急騰を始める前に金に対して投資を行い、今後のリターンにも期待したいところです。確かな投資眼をもっていることは確かです。, 年率20%を狙うのであれば、ある程度投資先を狙いうちする必要があります。今、筆者が魅力的だと考えているのが「特定の条件を満たす」新興国に投資するファンドです。, 筆者も一部期待して上記のような条件を満たす新興国に投資をしているフロンティアキャピタルに投資を行なっています。, コロナショックでも御構い無しに上昇して円建で2020年年初来で6末時点で22%のリターンを獲得しています。, そもそも条件を満たす新興国に一般の個人投資家は投資することはできませんし、どの銘柄に投資してよいか判別するのは至難の技です。, 5000万円全額を投資するというより、一部1000万円-2000万円を投資して安定投資先と分散投資しながらポートフォリオ全体でリターンを狙っていきましょう。, 今回紹介した投資先を含めて以下ランキング形式でお伝えしていますのでご覧いただければと思います！, 2020年から投資先としておすすめできるファンドを収益性・安定性・将来性の観点から、ランキング形式で紹介しています！, 東京大学経済学部卒業。卒業後は事業会社で財務を経験し、英国金融街での駐在経験を経て独立。貯蓄と投資で30台前半で資金は4000万円を構築している。資産運用で安定的なリターンを目指して30台での早期リタイアを目指して邁進している。, 2020年コロナショックでも下落せずに安定感が注目を集めている本格的バリュー株ヘッジファンド。筆者が5年間投資しており投資期間中1度も下落することなく年率平均リターンは約10%と堅実な成績を残している。日経平均が殆ど変わらない期間であったにも関わらず着実にリターンを積み重ねている長期投資に適したファンド。, 魅力的な新興国に他の投資家が入る前に参入して高いリターンを狙う期待の新興国ファンド。コロナショックの中でも円建で20%のリターンをあげ注目を集めている。, 世界の株式市場に分散投資を行なっている投資ファンド。リーマンショックやコロナショックのような危機発生時の大幅下落が難点だが世界市場の成長を享受することが可能。, 【2020年・安定ハイリターン】暴落にも強い、日本のおすすめヘッジファンドをランキング形式で紹介！, 5000万円あったら貯金ではなく資産運用を考えよう！年率10%で倍の1億円を安全に目指す投資術を紹介する。. 私はアーリーリタイアを目指していますが、リタイア資金については、いろいろと検討してきました, そんな中、8000万という金額が秘めたる実力を持っていると考えるようになってきました, もちろん、8000万というリタイア資金はアーリーリタイアとしては多い方ですし、誰もが確保できる金額ではありません, 配当利回り3%(税引後)と考えると、5000万円を投資に投入すれば年間150万円の配当金を得ることができます, 貯金を取り崩しながら実行するリタイアの場合、計画通り進んでいたとしても、資金が減って行くのを気にして、それがストレスになりそうですが、資産が減らなければそんなストレスとは無関係なリタイアが実現できます, 8000万円あれば、5000万をリスク資産に置いた上で3000万の安全資産を確保できます, 通常5000万円もの資金を投資に投入することは大抵の場合リスクが高すぎて出来ません, しかし8000万あれば、5000万をリスク資産に置いた上で3000万の安全資産を確保できます, また、5000万円のリスク資産が半額になっても、3000万＋2500万=5500万であるため、, この「1億を超えない」というのが気持ちの上で良い効果を生むのではないかと考えています, 5000万アーリーリタイアと同じ金銭感覚でリタイアすることができるのではないでしょうか, もちろん2000万円というのは大金ですが、6000万貯めることができさえすれば、届かない数字では無いと思います, そもそも、経営が傾いて早期退職割増金が出そうな時というのは、下手すると本当に倒産して普通の退職金すら出ない可能性もありますからね。, いきなり8000万という数字を目標にしてしまうと絶対無理！と思ってしまうかもしれませんが、, 目標を一つづつクリアーしていって、近づいてきたら8000万を目指すというぐらいが良さげです, このサイトはスパムを低減するために Akismet を使っています。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。, 趣味は登山、自転車、昼寝です。本ブログではアーリーリタイア実現に向けて日々の思いを綴っていきます, アーリーリタイアを検討する中で悩ましいのは、一体いくら貯めれば安心してリタイアできるのか？という事です。もちろん、実現したい生活環境や安心できる安全率は人よって違うので答えはありません。自分に合ったリタイアの形を悩みながらも模索する話です, 節約と資産運用で早期退職(アーリーリタイア)を目指すブログです。独身家持ちサラリーマンがリタイアするためには資金がいくら必要か？についてライフプランを立てて検証しました。検証条件はリタイア年齢50歳,資金は準富裕層の6000万円です。50歳リタイアは若さと資金の積立て易さでバランスの取れた年齢ではないでしょうか, アーリーリタイア実現 に向けて必要な資産を考えるとき、リタイアブログを参考にしています。自分の設定資産の位置付けを知ることはリタイア資金で失敗しないために有効な事です。そこで、リタイアブログのリタイア資金額の分布を調査・分析してみます, 会社が傾いてきたときに良くニュースになるのが、早期退職割り増し金です。これは、退職金を割り増しする代わりに自主退職を募り人員を削減する仕組みです。うまく利用すればアーリーリタイア 者にとっては追い風となる魅力的な仕組みではないでしょうか。, 私は節約と資産運用で早期退職(アーリーリタイア)を目指してブログを運営している独身家持ちサラリーマンです。自分の家がある地域は田舎なので車は必需品と考えますが、人生の3大支出と言われている自動車はリタイアしても本当に必要なのか？と感じたので、「リタイア資金」と「リタイア後の生活」への影響度を整理してみます, 節約と資産運用で早期退職(アーリーリタイア)を目指すブログです。独身家持ちサラリーマンがリタイアするためには資金がいくら必要か？についてライフプランを立てて検証しました。検証条件はリタイア年齢40歳,資金は準富裕層の6000万円です。40歳はリタイア難易度が高いですが早期リタイアしたくなるお年頃ではないでしょうか, 現役生態学者デービッド・グッドール教授（１０４歳）が安楽死のためスイスへ渡航し、お亡くなりになりました。特に健康上の問題はなく「長く生きたことを後悔している」として安楽死を選んだようです。人生100年時代の生き方を考えさせられました, 2019年から好況型リストラを実施する企業が一気に増えてきました。そして今回「味の素」が管理職100人のリストラを発表しました。そこで対象年齢や退職金・割増金はいくらなのか？発表された内容を調べてみました, リタイア実現 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