2020年11月10日 2020年11月13日. ネット銀行の住宅ローンは、実店舗を持つ銀行に比べると低金利で借りることができることに加え、各種保障内容も充実していることから、住宅ローンの借り入れ先として検討される方が増えています。 この記事のざっくりしたポイント. 家の購入を考えている人のほとんどは、自分が住宅ローンに通るのか不安に思っているのではないでしょうか。住宅ローンの審査項目には年収や属性、個人信用情報がありますが…（2020年6月29日 … 東京スター銀行の住宅ローン徹底解説！厳しいと言われる審査や評判・口コミ、メリット・デメリット . © 2020 grand-next All rights reserved. 各種手数料が無料になる優遇特典も嬉しいですね。, 新型コロナに感染した場合、全疾病特約付団体信用生命保険で住宅ローンの保障はできる？, 新型コロナの影響で返済負担を感じている方必見！フラット35の返済期間が最長15年間延長可能に！, 住宅をリフォームで適用できる減税制度「住宅ローン減税」と「リフォームローン減税」どちらが良い？. 住宅ローンを組むときに金利を最重視する人は多いでしょう。0.1％の差が支払総額を数十万円変えるのですから当然です。実は条件を満たすと金利が0％になる住宅ローンがあることをご存じでしょうか。東京スター銀行は「預金連動型」を採用する住宅ローンを扱っています。他行にはない魅力を持つ東京スター銀行の住宅ローンについて詳しく解説します。, 東京スター銀行は東京赤坂に本社を置き、首都圏を中心に支店を展開する地方銀行です。2001年に誕生した比較的新しい銀行で前身は1999年に経営破綻した東京相和銀行。そんな東京スター銀行が取り扱う住宅ローンは以下の2種類があります。, 預金連動型のスターワン住宅ローンは少し内容が特殊なのでメリットの章で詳しく解説します。まずは両住宅ローンに共通する基本情報を以下にまとめました。, スター住宅ローンは上記に加え「世帯年収税込600万円以上（単身世帯の場合は税込年収400万円以上）」という条件があります。また購入・建築の場合不動産物件の購入価格の90％が借入上限です。少なくとも10％の頭金が必要となる点に留意しましょう。, 一部繰り上げ返済は無料でも全額繰り上げ返済は手数料がかかる商品がほとんど。この点は評価できるポイントですね！, スターワン住宅ローンの金利は下記です。以下の金利には団信の保険料は含まれていません。, スターワン住宅ローンを利用する場合、必ず以下いずれかの特約（メンテナンスパック）を付加しなければなりません。それぞれの上乗せ金利は次の通り。なお以下の金利は預金変動型ではありません。, スター住宅ローンの金利も紹介します。スター住宅ローンは4つのプランから選ぶことができ、それぞれの基本金利は以下の通りです。, 上記金利に団信の保険料は含まれ、死亡・高度障害状態になった場合住宅ローン残高が0円になります。さらに入院1回につき10万円の保障も受けられます。ガン団信＋就業不能信用費用保険（入院保障）、ワイド団信に加入したい場合は、上記に0.3％の金利上乗せが必要となります。, 一見すると金利は高いけれど、実は金利負担を減らすことができます！次章で詳しく解説します。, スターワン住宅ローンを利用すると、なんと金利が0％になる可能性があります。前述しましたがスターワン住宅ローンは預金連動型です。購入する不動産ではなく預金を担保とします。そのため、ローン残高以上の預金残高があれば利息がかかりません。銀行にとっては貸し倒れのリスクがないわけです。手持ち資金はあるけれど切り崩したくない方には、この上ない好条件の住宅ローンと言えます。, またローン残高以下の預金を担保にすることもできます。例えばローン残高の半額に相当する預金を担保にした場合、ローン残高の50％に金利が適用されます。スターワン住宅ローンを5年固定金利で利用（金利は年1.0％と仮定）し、住宅ローン残高の50％の預金がある場合、実質の金利負担は0.5％となるのです。, 手持ち資金があるなら住宅ローンを利用しなくてもいいのでは？と思ったかもしれません。しかし、住宅ローン控除の恩恵を受けられるというメリットがあります。住宅ローン残高の1％相当が10年間（2019/10/1〜2020/12/31に転居した場合は13年間）所得税から控除されます。3000万円の借入を受ければ、年間30万円ものの減税が見込めるということ！, スターワン住宅ローンは万一死亡・高度障害状態に陥っても預金残高をローン返済に充てられるため、団信未加入でも組むことができます。ワイド団信へ加入できない、健康状態に不安がある人には大きなメリットですね。団信加入義務のない住宅ローンと言えばフラット35しかないと思いがちですが、スターワン住宅ローンなら変動金利や当初固定金利を利用できます。, 東京スター銀行の住宅ローンはメリットが際立つ分デメリットもはっきりしています。デメリットも必ずチェックし、自分に相応しいか判断してくださいね。, スターワン住宅ローンは預金残高があってこそ金利を低く抑えることができ、そのメリットを最大限活かせます。裏を返せば預金がなければ選ぶ理由はないかもしれません。金利は決して低くないからです。, 確かに変動金利で1.254～1.754%。団信込みの金利とは言え、昨今の低金利を踏まえると少し高いですね。, 預金残高がない人は、スター住宅ローンや他行の住宅ローンの方がより良い条件で借りられるでしょう。, スターワン住宅ローンに団信をつけると0.504％の金利上乗せが必要です。団信をつけない場合との差は0.204％。この部分は預金連動型ではないため、いくら預金残高があっても必ずかかる費用です。さらにガン団信やワイド団信へ加入すれば、0.702％もの上乗せが必要となります。, スター住宅ローンもスターワン住宅ローンも長期固定金利プランはありません。固定金利期間は最長で10年です。金利変動リスクを一切避けたい、確実な返済計画を立てたいという方には向かないかもしれません。, 東京スター銀行の住宅ローンを利用したい場合、気になるのはその審査に関することですよね。審査の内容と融資までの流れや必要書類を確認しておきましょう。, 東京スター銀行の住宅ローンも他行同様審査基準は明かされていません。少なくとも以下の条件を満たさない人は審査に通らないでしょう。, 東京スター銀行の住宅ローンを利用する場合、以下の流れで手続きを進めます。事前審査は不要です。, 住宅ローンの手続きには必要な書類がたくさんあります！必ず事前にチェックしましょう。, 自分も長らく賃貸派でしたが…・現金が十分にある前提でスターワン住宅ローンの活用・コレクション等の大量物品が永続的に保管可能な場所という観点で購入派に転向しました。特に後者は引っ越しのたびに阿鼻叫喚だったので、安心して物が広げられる空間が手に入るのは大きいと思います。 https://t.co/ktE4lqBIMm, 東京スター銀行ってドウスカ？スターワン住宅ローンってすげえ興味あり。預金残高でローン残高相殺して金利計算してくれんだ。。。, 潤沢な預金残高がある人にとってスターワン住宅ローンは住宅購入に踏み切る十分な理由になるでしょう。支払い総額を抑えられる上に住宅ローン控除を受けられるため、プラスになる可能性もあります。, スターワン住宅ローン、胡散くさいなぁ…うまい話には裏があるに違いない…後でネットでチェックしてみよっと, 「うまい話には裏がある」と疑ってしまうほどの商品であることは確かです。注意点もあるので融資を受けた後「こんなはずじゃなかった！」といった事態にならないよう内容をしっかり確認しておきましょう。, 東京スター銀行のほか、関西アーバン銀行や北日本銀行でも預金連動型住宅ローンを扱っているのでチェックしてみてくださいね。, 東京スター銀行のスターワン住宅ローンは借入したい金額よりも預金残高が多い人にはおすすめできます。金利負担ほぼなしでありながら住宅ローン控除を受けられます！さらに、団信への加入義務もありません。一方、預金残高がない人にはメリットは薄いです。デメリットや注意点を把握した上でスターワン住宅ローンを検討してくださいね。, ふるさと納税と住宅ローン控除は併用できる？仕組みやワンストップ制度の1年目条件などを分かりやすく解説, 【2020年11月最新版】住宅ローンの金利相場がわかる！ 今後の推移を予想し、おすすめの借入先と選び方を完全ガイド, 住宅ローンは転職後でも審査に通る？契約や転職のタイミングと返済がきつい場合の対処法について. 金利以外のお得なサービスも充実しているため、生活費の節約もできます。, 三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンはネット専用住宅ローンならではの低金利！ 今回は、ろうきん（労働金庫）の住宅ローン審査について解説します。「甘い」と言われたり「厳しい」と言われたり、どっちなんでしょう？ 結論から言うと、これはケースバイケースです。「個人の信用・返済比率・自己資金」や「担当者の力量」など、債務者の状況しだい。 auじぶん銀行の住宅ローン審査が厳しいのか・甘いのか、仮に審査基準が厳しくなっているポイントはどこなのか？などの判断の材料にしてもらえればと思います。 目次. 住宅ローン審査に不安がある方は. ネット銀行は低金利で住宅ローンが利用可能だが審査は厳しい. ・ソニー銀行 住宅ローン 審査は厳しい？審査期間、年収、金利について : ソニー銀行 公式サイト . インターネット専業銀行（ネット銀行）の住宅ローンの人気も高まっています。実店舗を持たないため、低金利で借りることができる他、インターネットで手数料無料で繰り上げ返済が可能になるなど、実店舗を持つ銀行に比べるとお得に利用できる場合も多く、魅力的な住宅ローン商品も多く取り揃えています。一方で、ネット銀行は住宅ローンの審査が厳しい場合もあります。今回はその理由を解説します。, ネット銀行の住宅ローンは、実店舗を持つ銀行に比べると低金利で借りることができることに加え、各種保障内容も充実していることから、住宅ローンの借り入れ先として検討される方が増えています。, 実店舗を持たないため、人件費といった諸経費を安く抑えることが可能になりますので、金利を低くして住宅ローンの提供が可能となります。例えば、ネット銀行の代表格である住信SBIネット銀行では、2020年9月時点で新規借り入れにおける変動金利では年率0.410％から利用することが可能です。, また、ネット銀行は保証会社を利用しないため、保証料の支払いが不要になる他、繰り上げ返済もインターネットで完結でき、繰り上げ返済手数料も無料で利用できるなど、金利以外の諸費用についても安く抑えることができます。, また、2019年10月21日に紹介したとおり、住宅ローンを契約する際に契約する団体信用生命保険についても手厚いことなども、近年人気が高まっている理由であると言えます。, 一方で、ネット銀行は住宅ローン商品は魅力的ですが、審査が厳しい特徴があります。都市銀行や地方銀行では審査に通過したが、なぜかネット銀行だけ審査に通過しなかったという事例もあります。, ネット銀行の住宅ローンの審査が厳しい要因としては、住宅の購入資金を貸す場合、保証会社を利用しないことにあります。, 保証会社は、万が一、住宅ローンの支払いができなくなった場合、保証会社が銀行に住宅ローンの残高を立て替えて返済を行い、顧客に保証会社側から残高を請求を行います。, ネット銀行の場合は、保証会社を利用しないため、万が一、滞納などで住宅ローンの返済が確認できなくなった場合、銀行側で残高返済を要求する必要があります。, そのため、保証会社を利用するのと比べて、ネット銀行自身にとって住宅ローンはリスクが高い商品となりますので、審査を厳しくしていることにあります。, 都市銀行や地方銀行であれば、2020年6月18日に紹介したとおり、全国保証を中心に利用されており、住宅ローンの審査も全国保証側で行われますが、ネット銀行では独自基準で審査が行われますので、都市銀行や地方銀行で通過しても、ネット銀行では断られる事例も多くあります。, ネット銀行は、実店舗を持たないため、インターネット上や書面での手続きが中心となります。そのため、実店舗で顧客と対面で対応するのと比べてどうしても事務的な作業になりやすい側面があります。, 実店舗の銀行であれば、窓口などで対面でやり取りを行いますので、顧客の人柄などを合わせて判断した上で融資を行なうかを決めることが可能です。そのため、例えば、借入額に対して収入がやや厳しいとしても、真面目な方で家計の収支も問題なければ、融資を行いたいと担当者が判断することもできます。, ネット銀行では、書面上の情報のみで判断を行いますので、審査基準で少しでも条件が合致しない部分があれば、融資を断ることも多くあります。, ネット銀行が提供している住宅ローンは、審査が厳しめではありますが、ネット銀行でも利用する顧客を増やすためにも、住宅金融支援機構のフラット35を取り扱いを行っており、、利用者の属性に合わせて住宅ローンを提供できるように努めています。, ネット銀行のフラット35では、住宅金融支援機構側の住宅ローンを仲介していることになりますので、実際の借入先は住宅金融支援機構になりますが、ネット銀行独自に保障も受けられるなど、ネット銀行の利点も合わせて活用することも可能です。, 例えば、住信SBIネット銀行のフラット35では、全疾病保障が利用できるます。また、独自の手数料優遇サービスも受けられます。, ネット銀行を検討している方は、独自の住宅ローンだけではなく、合わせてフラット35も検討してみると良いでしょう。, イオン銀行は、ネット申込と店頭相談の両方が可能なハイブリッド型！
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